Une fois les aides déduites, la question devient celle du solde : sur le cas type à Montigny-lès-Cormeilles, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 850 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
à Montigny-lès-Cormeilles, la zone climatique fixe la résistance thermique cible en toiture, poste dominant du bilan de déperdition. On relève 4 479 diagnostics publiés par l'ADEME, 43 % de maisons individuelles, 22 457 habitants, en zone climatique H1a. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Montigny-lès-Cormeilles est crédible.
Ce qu'il reste à payer, mois par mois : sur le cas type à Montigny-lès-Cormeilles, 6 000 € après aides, soit de l'ordre de 35 € mensuels sur quinze ans en prêt à taux zéro. L'économie de facture attendue, 1 850 € par an, absorbe une part significative de cette mensualité.
Solde du dossier à Montigny-lès-Cormeilles : la pièce déterminante est les repères de hauteur d'isolant soufflé. Sans elle, aucun versement, alors même que l'aide en jeu atteint 32 000 € au taux le plus favorable sur une assiette de 40 000 € HT.
Sur le cas type retenu à Montigny-lès-Cormeilles — 125 m² en zone H1a — l'isolation des combles porte sur environ 75 m² de plancher de combles. Au prix de marché observé, 25 à 75 € par m² de plancher de combles, le poste ressort entre 1 875 € et 5 625 € TTC, à comparer à l'assiette plafonnée de 40 000 € HT mobilisable dès trois classes gagnées.
La part de propriétaires occupants — 54 % à Montigny-lès-Cormeilles — dessine le volume de projets réellement engageables à court terme sur l'isolation des combles, soit environ 4 165 logements. Le reste du parc suppose un montage locatif, avec ses propres conditions d'éligibilité.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, l'isolation des combles facturé 3 750 € TTC à Montigny-lès-Cormeilles supporte 195 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
La structure énergétique locale (77 % gaz, 1 % fioul, 7 % réseau de chaleur à Montigny-lès-Cormeilles) explique pourquoi l'isolation des combles n'a pas le même rendement financier partout : c'est le prix du kWh remplacé qui fait l'économie, pas le prix de l'équipement.
Amortissement à Montigny-lès-Cormeilles : le poste de 3 750 € s'étale sur une vingtaine d'années d'usage, soit 188 € par an. Encore faut-il que R ≥ 7 m².K/W en combles perdus, R ≥ 6 en rampants reste vérifié après travaux, faute de quoi la performance se dégrade avant la fin de l'amortissement.
