Une fois les aides déduites, la question devient celle du solde : sur le cas type à Saint-Gervais-les-Bains, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 550 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
à Saint-Gervais-les-Bains, la zone climatique fixe la résistance thermique cible en toiture, poste dominant du bilan de déperdition. On relève 42 % de maisons individuelles, 2 171 diagnostics publiés par l'ADEME, 2.07 personne(s) par logement, en zone climatique H1c. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Saint-Gervais-les-Bains est crédible.
Le gisement de substitution est mesurable : environ 894 logements à Saint-Gervais-les-Bains sont encore chauffés au gaz ou au fioul, soit 32 % du parc. Pour l'isolation des combles, cette proportion détermine le nombre de dossiers où le saut de classes est atteignable sans toucher à la structure du bâti.
Qui décide, et donc qui finance : 64 % de propriétaires occupants à Saint-Gervais-les-Bains, soit environ 1 768 logements. Pour l'isolation des combles, cela signifie autant de dossiers décidables sans mandat de gestion, le solde relevant du parc locatif et donc d'un montage bailleur distinct.
Solde du dossier à Saint-Gervais-les-Bains : la pièce déterminante est les repères de hauteur d'isolant soufflé. Sans elle, aucun versement, alors même que l'aide en jeu atteint 32 000 € au taux le plus favorable sur une assiette de 40 000 € HT.
Le climat entre dans le calcul réglementaire : la zone H1c applicable à Saint-Gervais-les-Bains correspond à une base de 250 kWh/m²/an. Plus cette base est élevée, plus l'isolation des combles rentabilise vite son surcoût, à performance identique.
Trésorerie du projet à Saint-Gervais-les-Bains : 6 000 € de reste à charge pour le profil le plus aidé, accompagnement pris en charge jusqu'à 2 000 €. Un éco-prêt de quinze ans ramène l'effort à 35 € par mois, à comparer aux 1 550 € d'économie annuelle auxquels les combles participe.
Ce que ce poste consomme d'assiette : 8 % du plafond applicable à Saint-Gervais-les-Bains pour les combles. Traduit en aide effective, cela donne 2 520 € pris en charge au taux de 80 % (profil bleu) et 1 418 € au taux de 45 % (profil violet), le solde restant à financer.
Ce que vérifie l'instructeur avant de payer à Saint-Gervais-les-Bains : que R ≥ 7 m².K/W en combles perdus, R ≥ 6 en rampants figure au devis, que un isolateur RGE soit qualifié RGE à la date de signature, et que les repères de hauteur d'isolant soufflé soit joint. À la clé, un solde pouvant atteindre 32 000 €.
