à Saint-Florent-sur-Cher, le niveau de reste à charge observé sur les cas types locaux détermine le montant de prêt réellement utile. On relève 3 155 résidences principales recensées, 80 % de maisons individuelles, un rattachement intercommunal à CC FerCher, en zone climatique H1b. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Saint-Florent-sur-Cher est crédible.
Le montant réellement perçu dépend de la catégorie de ressources : pour « éco-PTZ à Saint-Florent-sur-Cher rénovation globale », un ménage très modeste mobilise jusqu'à 32 000 €, un ménage modeste 24 000 €, un ménage intermédiaire 18 000 € et un ménage aux revenus supérieurs 4 000 € sur l'assiette de 40 000 € HT. À deux classes gagnées, l'assiette redescend à 30 000 € HT et les montants suivent dans la même proportion.
Le métré fait foi avant toute discussion de prix : à Saint-Florent-sur-Cher, sur une base de 105 m² en zone H1b, le financement du reste à charge par éco-prêt représente de l'ordre de 6 000 euro emprunté. Multiplié par un prix unitaire de 1 à 1 €, on obtient une fourchette de 6 000 € à 6 000 € TTC, que le plafond d'assiette de 40 000 € HT vient ensuite borner.
Une moyenne de 2.05 personne(s) par logement à Saint-Florent-sur-Cher : ce chiffre paraît anodin, il commande pourtant le débit de ventilation, le volume d'eau chaude et donc la cohérence de le financement du reste à charge par éco-prêt avec le reste du bouquet.
La part de propriétaires occupants — 66 % à Saint-Florent-sur-Cher — dessine le volume de projets réellement engageables à court terme sur le financement du reste à charge par éco-prêt, soit environ 2 076 logements. Le reste du parc suppose un montage locatif, avec ses propres conditions d'éligibilité.
La structure énergétique locale (50 % gaz, 7 % fioul, 0 % réseau de chaleur à Saint-Florent-sur-Cher) explique pourquoi le financement du reste à charge par éco-prêt n'a pas le même rendement financier partout : c'est le prix du kWh remplacé qui fait l'économie, pas le prix de l'équipement.
Le parc local commande la faisabilité : sur 3 155 résidences principales, on estime 2 521 maisons individuelles (80 %) à Saint-Florent-sur-Cher. La cohérence entre le devis financé et le dossier d'aide y devient l'arbitrage dominant, bien avant le choix de matériau, pour le financement du reste à charge par éco-prêt.
Combien de logements concernés ? À Saint-Florent-sur-Cher, 1 798 résidences principales dépendent d'une énergie fossile (57 % du parc). C'est dans ce sous-ensemble que le financement du reste à charge par éco-prêt produit les écarts de consommation les plus élevés avant et après travaux.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, le financement du reste à charge par éco-prêt facturé 6 000 € TTC à Saint-Florent-sur-Cher supporte 313 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
