Le cas de référence retenu ici porte sur 105 m², en zone H1c : après un bouquet complet, la consommation recule d'environ 14 400 kWh par an, soit près de 1 550 € au tarif de référence. Côté financement, l'assiette est plafonnée à 40 000 € HT dès trois classes gagnées, l'aide ANAH s'échelonne de 4 000 € à 32 000 € selon le revenu fiscal de référence, et l'accompagnement obligatoire est pris en charge jusqu'à 2 000 €.
Une fois les aides déduites, la question devient celle du solde : sur le cas type à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 550 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
Quatre barèmes, quatre plans de financement à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues : 32 000 € (bleu), 24 000 € (jaune), 18 000 € (violet) et 4 000 € (rose) sur 40 000 € HT. Le chiffrage de l'isolation thermique par l'extérieur ne prend son sens qu'une fois cette catégorie déterminée.
Sur la durée de vie de l'ouvrage, l'isolation thermique par l'extérieur à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues suppose R ≥ 3,7 m².K/W sur mur maintenu dans le temps. Rapporté à vingt ans d'usage, le poste chiffré à 22 990 € revient à 1 150 € par an avant aides, montant à mettre en regard de l'économie de facture et non du seul prix d'achat.
La zone climatique n'est pas un détail administratif : à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues, en zone H1c, la base conventionnelle retenue est de 250 kWh/m²/an. C'est elle qui fixe le retour sur investissement de l'isolation thermique par l'extérieur et qui explique qu'un même ouvrage soit prioritaire ici et secondaire dans une zone plus tempérée.
Le solde se finance : à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues, le reste à charge du cas type le plus aidé s'établit à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement jusqu'à 2 000 €. Étalé en éco-prêt sur quinze ans, cela représente environ 35 € par mois, quand l'ITE contribue déjà à 1 550 € d'économie annuelle attendue.
Le choix du scénario change l'assiette : à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues, elle passe de 30 000 € HT à deux classes à 40 000 € HT dès trois classes. Avec l'ITE chiffré autour de 22 990 €, l'arbitrage consiste à vérifier si le poste complémentaire nécessaire pour franchir la troisième classe coûte moins que le supplément d'aide qu'il déclenche.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, l'isolation thermique par l'extérieur facturé 22 990 € TTC à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues supporte 1 199 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
Solde du dossier à Saint-Rémy-de-Chaudes-Aigues : la pièce déterminante est le relevé photographique des points singuliers avant enduit. Sans elle, aucun versement, alors même que l'aide en jeu atteint 32 000 € au taux le plus favorable sur une assiette de 40 000 € HT.
