Reste le financement du solde : sur le cas type à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 530 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
Pour rendre les montants comparables, la base de calcul est fixée à 115 m², en zone H2b : après un bouquet complet, la consommation recule d'environ 14 200 kWh par an, soit près de 1 530 € au tarif de référence. Côté financement, l'assiette est plafonnée à 40 000 € HT dès trois classes gagnées, l'aide ANAH s'échelonne de 4 000 € à 32 000 € selon le revenu fiscal de référence, et l'accompagnement obligatoire est pris en charge jusqu'à 2 000 €.
Le climat entre dans le calcul réglementaire : la zone H2b applicable à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu correspond à une base de 225 kWh/m²/an. Plus cette base est élevée, plus l'isolation par l'intérieur rentabilise vite son surcoût, à performance identique.
Périmètre de consultation conseillé pour l'isolation par l'intérieur : Loire-Atlantique. Les entreprises RGE y interviennent couramment à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu, et l'écart de prix entre la première et la troisième offre dépasse fréquemment 20 % à prestation identique.
Exigence opposable à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu : R ≥ 3,7 m².K/W avec pare-vapeur continu. Elle doit figurer sur le devis initial, pas seulement sur la facture. Un dossier de l'isolation par l'intérieur qui en fait l'économie s'expose à un refus de prise en charge, l'aide comme le CEE s'appuyant sur ce critère.
L'écueil le plus coûteux reste le pare-vapeur percé par les boîtiers électriques. Sa reprise après coup coûte couramment 10 à 20 % du poste, soit 1 090 € à 2 180 € sur le chiffrage retenu à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu — un montant qui n'est jamais couvert une seconde fois par l'aide, déjà consommée.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, l'isolation par l'intérieur facturé 10 900 € TTC à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu supporte 568 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
La structure énergétique locale (19 % gaz, 5 % fioul, 0 % réseau de chaleur à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu) explique pourquoi l'isolation par l'intérieur n'a pas le même rendement financier partout : c'est le prix du kWh remplacé qui fait l'économie, pas le prix de l'équipement.
Le rythme local de diagnostic se lit dans les chiffres publics : 302 DPE pour 1 000 résidences principales à Saint-Philbert-de-Grand-Lieu (1 140 au total). Ce niveau d'activité fixe les délais réels de un plaquiste RGE et donc la date de démarrage possible pour l'isolation par l'intérieur.
