Dernier paramètre, le financement du reliquat : sur le cas type à Saint-Didier-en-Brionnais, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 480 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
Sur ce territoire, le poids du logement collectif et des façades contraintes détermine la part de projets orientés vers l'intérieur. On relève 100 % de maisons individuelles, 14 diagnostics publiés par l'ADEME, 85 % de propriétaires occupants, en zone climatique H1c. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Saint-Didier-en-Brionnais est crédible.
La part de propriétaires occupants — 85 % à Saint-Didier-en-Brionnais — dessine le volume de projets réellement engageables à court terme sur l'isolation par l'intérieur, soit environ 56 logements. Le reste du parc suppose un montage locatif, avec ses propres conditions d'éligibilité.
Point de vigilance financier à Saint-Didier-en-Brionnais : le pare-vapeur percé par les boîtiers électriques. Une reprise représente 10 à 20 % du poste, soit 950 € à 1 900 €, sans nouvelle aide mobilisable — d'où l'intérêt d'un contrôle en cours de chantier plutôt qu'à la réception.
L'ordre des étapes conditionne le droit à l'aide : audit, désignation de l'accompagnateur, dépôt, accord, puis démarrage de l'isolation par l'intérieur. À Saint-Didier-en-Brionnais, un devis signé trop tôt suffit à faire tomber une aide de 32 000 €.
Ce que ce poste consomme d'assiette : 24 % du plafond applicable à Saint-Didier-en-Brionnais pour l'ITI. Traduit en aide effective, cela donne 7 600 € pris en charge au taux de 80 % (profil bleu) et 4 275 € au taux de 45 % (profil violet), le solde restant à financer.
Contexte urbain à Saint-Didier-en-Brionnais : 66 résidences principales pour 121 habitants. Sur l'isolation par l'intérieur, cela se traduit par des contraintes d'accès, d'occupation temporaire du domaine public et de livraison qui pèsent réellement sur le prix final.
Trois pièces décident du versement à Saint-Didier-en-Brionnais : le devis portant R ≥ 3,7 m².K/W avec pare-vapeur continu, l'attestation RGE de un plaquiste RGE et le test d'étanchéité à l'air après pose. Leur absence ne fait pas perdre le droit à l'aide — jusqu'à 32 000 € — mais elle en gèle le paiement.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, l'isolation par l'intérieur facturé 9 500 € TTC à Saint-Didier-en-Brionnais supporte 495 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
