Dernier paramètre, le financement du reliquat : sur le cas type à Saint-Bonnet-des-Quarts, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 550 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
à Saint-Bonnet-des-Quarts, la zone climatique fixe la résistance thermique cible en toiture, poste dominant du bilan de déperdition. On relève 84 % de propriétaires occupants, 340 habitants, 38 diagnostics publiés par l'ADEME, en zone climatique H1c. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Saint-Bonnet-des-Quarts est crédible.
Maisons ou logements collectifs, la réponse technique diffère : à Saint-Bonnet-des-Quarts, la part de maisons atteint 99 % du parc (168 logements). Pour l'isolation des combles, cela signifie que la ventilation de la sous-face de couverture conditionne la majorité des chantiers plutôt qu'une minorité de cas.
L'arbitrage se fait en part d'assiette : à Saint-Bonnet-des-Quarts, les combles en absorbe environ 8 %. Il reste donc de la marge pour les autres lots du bouquet, sachant que l'aide portée par ce seul poste va de 1 418 € à 2 520 € selon la catégorie de ressources.
La part de propriétaires occupants — 84 % à Saint-Bonnet-des-Quarts — dessine le volume de projets réellement engageables à court terme sur l'isolation des combles, soit environ 142 logements. Le reste du parc suppose un montage locatif, avec ses propres conditions d'éligibilité.
Base ADEME : 38 diagnostics enregistrés à Saint-Bonnet-des-Quarts, soit un taux de 224 pour 1 000 logements. Plus ce taux est élevé, plus la demande adressée à un isolateur RGE est soutenue — et plus il faut anticiper la réservation d'un créneau pour l'isolation des combles (un à trois jours en soufflage).
À l'échelle intercommunale, à Saint-Bonnet-des-Quarts relève de CA Roannais Agglomération. Les permanences France Rénov' de ce périmètre instruisent les demandes portant sur l'isolation des combles et recensent les aides locales cumulables, qui viennent en déduction du reste à charge calculé plus haut.
L'écart entre profils est considérable à Saint-Bonnet-des-Quarts : 32 000 € pour un ménage très modeste contre 4 000 € pour un ménage aux revenus supérieurs, sur la même assiette de 40 000 € HT. Pour l'isolation des combles, le montage financier n'a donc rien de commun d'un foyer à l'autre.
À la réception à Saint-Bonnet-des-Quarts, le document déterminant est les repères de hauteur d'isolant soufflé. Il conditionne le versement du solde de l'aide, dont le montant maximal atteint 32 000 € pour un ménage très modeste et 18 000 € pour un ménage intermédiaire sur l'assiette de 40 000 € HT.
