Le reste à charge se finance, il ne se paie pas nécessairement au comptant : sur le cas type à Petit-Couronne, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 620 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
La zone climatique fixe la résistance thermique cible en toiture, poste dominant du bilan de déperdition à Petit-Couronne. On relève 54 % de maisons individuelles, environ 2 477 logements chauffés au gaz ou au fioul, 3 926 résidences principales recensées, en zone climatique H1a. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Petit-Couronne est crédible.
Le métré fait foi avant toute discussion de prix : à Petit-Couronne, sur une base de 110 m² en zone H1a, l'isolation des combles représente de l'ordre de 66 m² de plancher de combles. Multiplié par un prix unitaire de 25 à 75 €, on obtient une fourchette de 1 650 € à 4 950 € TTC, que le plafond d'assiette de 40 000 € HT vient ensuite borner.
Amortissement à Petit-Couronne : le poste de 3 300 € s'étale sur une vingtaine d'années d'usage, soit 165 € par an. Encore faut-il que R ≥ 7 m².K/W en combles perdus, R ≥ 6 en rampants reste vérifié après travaux, faute de quoi la performance se dégrade avant la fin de l'amortissement.
Sur la facture, ce poste vaut 649 € à 944 € par an à Petit-Couronne : l'isolation des combles couvre 22 à 32 % des consommations, soit 8 785 kWh au mieux sur la base conventionnelle de la zone H1a.
Le gisement de substitution est mesurable : environ 2 477 logements à Petit-Couronne sont encore chauffés au gaz ou au fioul, soit 63 % du parc. Pour l'isolation des combles, cette proportion détermine le nombre de dossiers où le saut de classes est atteignable sans toucher à la structure du bâti.
Trésorerie du projet à Petit-Couronne : 6 000 € de reste à charge pour le profil le plus aidé, accompagnement pris en charge jusqu'à 2 000 €. Un éco-prêt de quinze ans ramène l'effort à 35 € par mois, à comparer aux 1 620 € d'économie annuelle auxquels les combles participe.
Rapporté au plan de financement, les combles représente de l'ordre de 8 % du montant plafonné retenu à Petit-Couronne. Un ménage très modeste voit donc ce seul poste couvert à hauteur de 2 640 € par MaPrimeRénov' Parcours accompagné, un ménage intermédiaire à hauteur de 1 485 €.
L'ordre des étapes conditionne le droit à l'aide : audit, désignation de l'accompagnateur, dépôt, accord, puis démarrage de l'isolation des combles. À Petit-Couronne, un devis signé trop tôt suffit à faire tomber une aide de 32 000 €.