Une fois les aides déduites, la question devient celle du solde : sur le cas type à Mont-Saint-Jean, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 480 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
Le cas de référence retenu ici porte sur 100 m², en zone H1c : après un bouquet complet, la consommation recule d'environ 13 800 kWh par an, soit près de 1 480 € au tarif de référence. Côté financement, l'assiette est plafonnée à 40 000 € HT dès trois classes gagnées, l'aide ANAH s'échelonne de 4 000 € à 32 000 € selon le revenu fiscal de référence, et l'accompagnement obligatoire est pris en charge jusqu'à 2 000 €.
Combien de m² de façade exactement ? À Mont-Saint-Jean, le logement de référence de 100 m² situé en zone H1c en compte environ 115 pour l'isolation thermique par l'extérieur. La dépense attendue s'établit dès lors entre 17 250 € et 26 450 € TTC (150–230 € l'unité), pour une assiette éligible plafonnée à 40 000 € HT.
Deux classes ou trois, la différence est d'abord financière : 30 000 € HT contre 40 000 € HT d'assiette à Mont-Saint-Jean. L'ITE pesant environ 21 850 €, il reste à comparer le coût du lot supplémentaire au gain d'aide obtenu en franchissant le palier.
Périmètre de consultation conseillé pour l'isolation thermique par l'extérieur : Côte-d'Or. Les entreprises RGE y interviennent couramment à Mont-Saint-Jean, et l'écart de prix entre la première et la troisième offre dépasse fréquemment 20 % à prestation identique.
L'écart entre profils est considérable à Mont-Saint-Jean : 32 000 € pour un ménage très modeste contre 4 000 € pour un ménage aux revenus supérieurs, sur la même assiette de 40 000 € HT. Pour l'isolation thermique par l'extérieur, le montage financier n'a donc rien de commun d'un foyer à l'autre.
Le climat entre dans le calcul réglementaire : la zone H1c applicable à Mont-Saint-Jean correspond à une base de 250 kWh/m²/an. Plus cette base est élevée, plus l'isolation thermique par l'extérieur rentabilise vite son surcoût, à performance identique.
L'écueil le plus coûteux reste l'arrêt d'isolant en pied de façade, qui recrée un pont thermique linéique. Sa reprise après coup coûte couramment 10 à 20 % du poste, soit 2 185 € à 4 370 € sur le chiffrage retenu à Mont-Saint-Jean — un montant qui n'est jamais couvert une seconde fois par l'aide, déjà consommée.
Coût complet plutôt que prix d'achat : 21 850 € pour l'isolation thermique par l'extérieur à Mont-Saint-Jean, soit 1 093 € par an sur une durée d'usage de vingt ans, sous réserve que R ≥ 3,7 m².K/W sur mur soit tenu dans la durée. C'est cette valeur annualisée qui se compare à l'économie d'énergie.
