Le reste à charge se finance, il ne se paie pas nécessairement au comptant : sur le cas type à Mallemort, le reste à charge d'un ménage très modeste ressort à 6 000 € après aide ANAH et prise en charge de l'accompagnement. Étalé sur quinze ans en éco-prêt à taux zéro, cela représente de l'ordre de 35 € par mois, à comparer aux 1 270 € d'économie annuelle attendue sur la facture d'énergie.
à Mallemort, la zone climatique fixe la résistance thermique cible en toiture, poste dominant du bilan de déperdition. On relève 2.34 personne(s) par logement, 78 % de maisons individuelles, 65 % de propriétaires occupants, en zone climatique H3. Ces valeurs ne décident d'aucun projet à elles seules, mais elles fixent l'ordre de grandeur dans lequel un chiffrage à Mallemort est crédible.
Solde du dossier à Mallemort : la pièce déterminante est les repères de hauteur d'isolant soufflé. Sans elle, aucun versement, alors même que l'aide en jeu atteint 32 000 € au taux le plus favorable sur une assiette de 40 000 € HT.
La part de propriétaires occupants — 65 % à Mallemort — dessine le volume de projets réellement engageables à court terme sur l'isolation des combles, soit environ 1 725 logements. Le reste du parc suppose un montage locatif, avec ses propres conditions d'éligibilité.
Le taux de TVA n'est pas un détail sur ce type de chantier : à 5,5 %, l'isolation des combles facturé 3 300 € TTC à Mallemort supporte 172 € de taxe. Une facturation à 20 % par erreur renchérit le projet de plusieurs milliers d'euros et se rattrape mal après coup.
Base ADEME : 1 498 diagnostics enregistrés à Mallemort, soit un taux de 568 pour 1 000 logements. Plus ce taux est élevé, plus la demande adressée à un isolateur RGE est soutenue — et plus il faut anticiper la réservation d'un créneau pour l'isolation des combles (un à trois jours en soufflage).
La structure énergétique locale (9 % gaz, 6 % fioul, 0 % réseau de chaleur à Mallemort) explique pourquoi l'isolation des combles n'a pas le même rendement financier partout : c'est le prix du kWh remplacé qui fait l'économie, pas le prix de l'équipement.
L'arbitrage se fait en part d'assiette : à Mallemort, les combles en absorbe environ 8 %. Il reste donc de la marge pour les autres lots du bouquet, sachant que l'aide portée par ce seul poste va de 1 485 € à 2 640 € selon la catégorie de ressources.
Quatre barèmes, quatre plans de financement à Mallemort : 32 000 € (bleu), 24 000 € (jaune), 18 000 € (violet) et 4 000 € (rose) sur 40 000 € HT. Le chiffrage de l'isolation des combles ne prend son sens qu'une fois cette catégorie déterminée.
